在馬來西亞買房，貸款利率你了解多少
對于準(zhǔn)備置業(yè)馬來西亞的人們來說，貸款購房并不是什么新鮮事。但當(dāng)你準(zhǔn)備在馬來西亞買房選擇房屋貸款時，你不得不面對一個問題，那就是貸款利率。接下來，小編就帶著大家一起來看一看在馬來西亞購房，關(guān)于貸款利率的一些知識。
對于準(zhǔn)備置業(yè)馬來西亞的人們來說，貸款購房并不是什么新鮮事。但當(dāng)你準(zhǔn)備在馬來西亞買房選擇房屋貸款時，你不得不面對一個問題，那就是貸款利率。接下來，小編就帶著大家一起來看一看在馬來西亞購房，關(guān)于貸款利率的一些知識。
馬來西亞基本貸款利率
基本貸款利率是由馬來西亞國家銀行(BNM)設(shè)定，并以向其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出貸款的成本作為基礎(chǔ)。該利率根據(jù)隔夜政策利率(OPR)的波動，隔夜政策利率(OPR)也被稱為銀行從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的利率。隔夜政策利率(OPR)由國家銀行所設(shè)定，并不時進(jìn)行修改。銀行可能表明其基本貸款利率(BLR)為6.80%，貸款利率為2.45%。因此，向客戶收取的利息或?qū)嶋H貸款利率(ELR)即4.35%。同時，基礎(chǔ)融資利率(BFR)是基本貸款利率(BLR)與伊斯蘭教貸款產(chǎn)品的同等價物。
馬來西亞買房貸款基準(zhǔn)率
基準(zhǔn)率(BR)由銀行自己設(shè)定，沒有受到國家銀行的任何干涉，并取決于各自銀行的基準(zhǔn)(內(nèi)部)融資成本和資金流動性。盡管基準(zhǔn)率(BR)依舊依賴隔夜政策利率(OPR)的波動性，但銀行會根據(jù)自己的基準(zhǔn)利率與法定儲備金率(SRR)進(jìn)行基準(zhǔn)對比。即使OPR沒有改變，銀行也可以隨時調(diào)整基本利率。一些銀行使用KLIBOR或吉隆坡銀行同業(yè)拆借利率作為其金融產(chǎn)品的參考利率。KLIBOR是馬來西亞銀行領(lǐng)域借貸或銀行市場之間，為主要銀行提供的定期存款的平均利率。在BR系統(tǒng)之下，銀行將不得公開其BR以及各自的利潤率差額(貸款利差)，這兩者拼湊并確認(rèn)向貸款人收取實際貸款利率(ELR)。貸款利差或利息是受到以下因素影響：
①貸款人信用風(fēng)險;
②流動性風(fēng)險溢價;
③銀行的營業(yè)成本和利潤率。
在這種成本加成結(jié)構(gòu)下，差價將始終為正，因為金融機(jī)構(gòu)無法提供低于參考利率的貸款利息。例如，銀行BR為3.30%，且其利潤率為+1.35%，對消費(fèi)者收取的ELR則是4.65%。
馬來西亞買房貸款須知
1.除非你為抵押貸款再融資，否則2015年之前的住宅房地產(chǎn)貸款將繼續(xù)以基本貸款利率來計算，直至截日為止。接著，再融資貸款將根據(jù)新的基準(zhǔn)率來計算;
2.當(dāng)銀行的基準(zhǔn)率(BR)有所更改時，你的每月供款數(shù)額將增加或減少。無論如何，除了因隔夜政策利率(OPR)更改而進(jìn)行的調(diào)整外，銀行只能按季度修改BR。這是為了盡量減少對BR進(jìn)行過度頻繁的調(diào)整。當(dāng)BR調(diào)整后，銀行必須根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)程序，按利息調(diào)整后的供款向貸款者發(fā)送一個標(biāo)準(zhǔn)的通知函– 這必須在供款調(diào)整生效之日最少7天之內(nèi)執(zhí)行發(fā)函;
3.如果你希望保留原有的每月分期付款，你可以向銀行提交要求。但是，你必須了解保留現(xiàn)有每月分期付款金額的影響。這些包括任何新條款以及因延長貸款期限而產(chǎn)生的額外貸款成本–所有的事項必須由你的銀行事先解釋清楚;
4.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)對基準(zhǔn)率(BR)做出任何調(diào)整時，基本貸款利率(BLR)也將被進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。因此，銀行必須在所有分行和官方網(wǎng)站上顯示其更新的BR和BLR;
5.任何BR的調(diào)整都不代表銀行貨幣政策調(diào)整的立場。
在選擇房屋貸款之前，貸款人應(yīng)該做些什么
1.從基本貸款利率(BLR)轉(zhuǎn)向基準(zhǔn)率(BR)對貸款人的實際貸款利率并沒有影響。但是，一家銀行提供較低的BR并不意味著它具有最低的實際貸款利率(ELR)。有競爭力的銀行可能愿意提供較低的利潤率和利差，從而導(dǎo)致低ELR。例如，Maybank可能征收3.7%的BR，而CIMB的BR為3.9%。然而，與CIMB的ELR4.45%相比，Maybank的ELR即4.7%(由于差價相高)。因此，在決定貸款之前，你必須比較各家銀行的利息;
2.基準(zhǔn)率(BR)可以是固定的，但你可以協(xié)商以爭取更低的利息，以獲得較低的ELR。當(dāng)然，你應(yīng)該事先確保自己有良好的信用評級，因為差價很大程度上取決于貸款人的風(fēng)險狀況;
3.要求產(chǎn)品目錄(PDS)以為你提供ELR和貸款工具的償還總額;
4.咨詢你的銀行以向你解釋可能導(dǎo)致基本率變化的因素;
5.你應(yīng)該評估如果將來ELR增加之后，你是否可以繼續(xù)償還貸款。
以上就是小編今天為大家?guī)淼年P(guān)于在馬來西亞買房，貸款利率你了解多少的相關(guān)內(nèi)容，希望能對大家有所幫助。如您還需更多的了解，可以直接咨詢我們的在線客服，我們將會以最專業(yè)的態(tài)度和顧問為您提供定制化的服務(wù)。
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