全球資產(chǎn)配置 | 高凈值人士如何撐起資產(chǎn)“保護(hù)傘”？
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告(2020)暨中國財富管理行業(yè)風(fēng)險管理白皮書》，該報告揭秘了市場風(fēng)險下的中國高凈值人群資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第二年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報告。
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告(2020)暨中國財富管理行業(yè)風(fēng)險管理白皮書》，該報告揭秘了市場風(fēng)險下的中國高凈值人群資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第二年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報告。
中國財富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元，增速為全球之最
2020年以來，在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財政、貨幣政策的刺激下，全球風(fēng)險資產(chǎn)大幅波動。盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性和復(fù)蘇能力，成為2020年為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)逆勢增長的國家之一，財富市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
截至2019年底，中國高凈值人群總量達(dá)132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動亞太區(qū)乃至全球財富增長的有力引擎。
2020年，中國上榜福布斯十億美元富豪人數(shù)達(dá)491人，財富凈值總額近1.57萬億美元(約11萬億元人民幣)，十年復(fù)合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規(guī)模的財富管理市場備受全球矚目。
風(fēng)險意識強(qiáng)化，穩(wěn)健投資為高凈值人群首選
世界主要經(jīng)濟(jì)體采取量化寬松的貨幣政策對沖疫情影響，在市場恐慌和刺激政策的雙重作用下，全球利率不斷走低，股票、外匯、高收益?zhèn)蕊L(fēng)險資產(chǎn)大幅波動。高凈值人群風(fēng)險意識明顯加強(qiáng)，愈發(fā)注重財富安全，投資心態(tài)更加成熟，資產(chǎn)配置策略更為穩(wěn)健。
本報告顯示，穩(wěn)健型投資策略是中國高凈值人群的首選投資策略。金融投資者的風(fēng)險承受能力是所有客戶群體中最強(qiáng)的，這部分客群具有豐富的金融知識和投資經(jīng)驗(yàn)，更有可能在波動性強(qiáng)的市場中獲利。
與2019年相比，金融投資者、實(shí)業(yè)企業(yè)家的風(fēng)險承受水平并未發(fā)生明顯變化，高薪酬收入群體則更多地從增長型投資策略轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型策略。
2020 年高凈值人群風(fēng)險承受水平
重視財富安全，高凈值人群踐行多元化配置戰(zhàn)略
經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性使部分客戶改變了以往的投資習(xí)慣，此次突發(fā)疫情更是提高了高凈值人群的多元化資產(chǎn)配置意識。
報告顯示，凈值在5-100 億元以及100
億元以上的高凈值人群已確定資產(chǎn)配置方案的比例分別為16.76%和33.33%，準(zhǔn)備確定方案的比例分別為15.64% 和
33.33%，相較其他人群，他們對分散投資的需求更為強(qiáng)烈。
2020 年不同財富凈值人群對于資產(chǎn)配置的看法
同時，為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化、分散市場風(fēng)險、尋求境外投資機(jī)會，高凈值人群通常會配置一定比例的境外資產(chǎn)。部分高凈值人群基于企業(yè)發(fā)展需求及家族傳承規(guī)劃，也會選擇進(jìn)行境外投資或置業(yè)。本次調(diào)研顯示，凈值越高的人群配置境外資產(chǎn)的占比越高。
2020年高凈值人群境外資產(chǎn)配置占比
個人投資者為什么要做全球資產(chǎn)配置?
1、生活質(zhì)量提高&消費(fèi)場景國際化
根據(jù)BCG的調(diào)查報告顯示，高凈值人群選擇做全球資產(chǎn)配置的動因主要有三個：分散化、規(guī)避風(fēng)險和財富傳承。
分散化：是為了實(shí)現(xiàn)財富的保值增值，以配置的方式最大化收益風(fēng)險比，另外還可以適當(dāng)提高資產(chǎn)的安全性和私密性。
規(guī)避風(fēng)險：主要指資產(chǎn)的隔離，規(guī)避各個方面的風(fēng)險，通過不同地區(qū)的配置對沖匯率風(fēng)險、防范政治經(jīng)濟(jì)波動等。
財富傳承：通過資產(chǎn)配置來實(shí)現(xiàn)財富的長期保值增值，從而滿足全球置業(yè)、子女教育、身份管理等多樣性的需求。
隨著生活質(zhì)量的提高，已經(jīng)接觸并開始進(jìn)行全球資產(chǎn)配置的高凈值人士，大多都是在自己生活的某方面已經(jīng)全球化了。
吃喝玩樂、衣食住行、子女教育等消費(fèi)場景逐漸國際化，也帶動了高凈值人群對全球資產(chǎn)配置的需求。
2、中國貨幣供應(yīng)量不斷提速
過去20年里，我國的貨幣供應(yīng)量增速為19%，美國僅為7%。
貨幣超發(fā)帶來的連鎖反應(yīng)就是貨幣貶值，通脹加大。人民幣在30年間購買力貶值了91%，那么配置多種不同類型的資產(chǎn)則變得尤為重要。
據(jù)《2019胡潤財富報告》顯示，因全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、貿(mào)易局勢動蕩，家庭財富受宏觀經(jīng)濟(jì)影響出現(xiàn)縮水，財富越高家庭影響越明顯。
大中華區(qū)千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”由去年201萬減少至158萬，為5年來首次減少;億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”由去年的13.3萬減少至10.5萬。
3、不可逆的國際化發(fā)展
根據(jù)《宜信財富白皮書》數(shù)據(jù)顯示，對比其他國家高凈值人群的全球資產(chǎn)配置比率，世界高凈值人群的全球資產(chǎn)配置比率在24%,而我國的高凈值人群配置比率只有5%。
但這個數(shù)字肯定會隨著人民生活方式國際化的程度逐漸提高。隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，全球資產(chǎn)配置的觀念也越來越流行，高凈值人群逐漸放寬視野，將資產(chǎn)進(jìn)行全球化配置，盡可能地分散風(fēng)險，讓資產(chǎn)保值、升值。
Ending
對此，邦海外財富專家表示，高凈值人士可以運(yùn)用一些工具和手段來未雨綢繆，比如通過第二身份的配置來優(yōu)化稅務(wù)規(guī)劃或用購置海外房產(chǎn)的方式將金融資產(chǎn)非金融化等等。未來，資產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃與身份配置相結(jié)合的綜合性規(guī)劃，將成為財富保駕護(hù)航的利器。了解更多，歡迎咨詢邦海外。
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